Keuangan

Cepat singkirkan hutangmu… Dan apa yang harus dilakukan saat kamu bebas

Sebuah studi memperkirakan bahwa setiap orang Amerika berutang lebih dari $ 7.000 pada kartu kredit saja, dan rata-rata total utang per orang lebih dari $ 15.000. Selain itu, setiap lulusan perguruan tinggi sudah dibebani dengan pinjaman lebih dari $ 35.000 ketika ia meninggalkan perguruan tinggi. Apakah Anda terkejut dengan statistiknya?

Sebagian besar dari Anda berutang utang senilai ribuan dolar. Dan setiap bulan Anda membayar bunga atas uang pinjaman – bunga yang meningkat seiring waktu. Jadi mengapa tidak melunasi seluruh hutang sesegera mungkin? Setelah Anda menyingkirkan hutang, Anda tidak perlu membayar pembayaran bulanan atau bunga.

Terdengar sulit? Bagaimana Anda akan membayar pinjaman Anda? Betapapun sulitnya, jika Anda bertekad, Anda dapat mengendalikan situasi keuangan Anda dengan baik. Kami akan berbagi dengan Anda beberapa tips luar biasa yang memungkinkan Anda melunasi hutang Anda segera, dan kemudian kami akan berbicara tentang apa yang perlu Anda lakukan setelah Anda terbebas dari hutang.

1. Bayar lebih dari jumlah minimum

Ini adalah saran yang berlaku untuk kartu kredit Anda, pinjaman mahasiswa dan pinjaman pribadi lainnya. Mengingat kartu kredit, saldo rata-rata setiap orang adalah sekitar $ 15.000, seperti yang kami sebutkan di awal. Jika APR adalah 15%, ini berarti jumlah minimum yang terutang ke bank hanya $ 625, yang akan Anda bayar dalam waktu sekitar 13,5 tahun. Bukankah itu terlalu lama? Juga, ingatlah bahwa Anda akan membutuhkan waktu lebih lama untuk melunasi jumlah yang Anda pinjam jika Anda terus menggunakan kartu kredit Anda untuk pembelian lain selama waktu ini.

Alih-alih membayar jumlah minimum, pembayaran bulanan Anda harus sebesar yang Anda mampu. Ini akan membantu Anda menghemat ribuan dolar dalam bunga dan memungkinkan Anda untuk membayar kembali pinjaman Anda lebih cepat. Namun sebelum menggunakan saran ini, hubungi bank Anda dan pastikan tidak ada penalti pembayaran di muka.

2. Coba metode bola salju

Metode bola salju adalah strategi populer untuk melunasi hutang Anda, yang sekali lagi didasarkan pada pembayaran lebih dari jumlah minimum bulanan. Buat daftar semua hutang Anda, mulai dari yang terkecil, yang pertama harus diselesaikan. Gunakan kelebihan dana Anda dan bayar lebih dari jumlah minimum untuk hutang terkecil. Untuk hutang Anda yang lebih besar lainnya, Anda masih akan membayar jumlah minimum.

Sekarang setelah Anda melunasi hutang terkecil, Anda dapat melanjutkan ke hutang berikutnya dalam daftar Anda dan mulai membayar lebih dari jumlah minimum untuk itu. Dengan cara ini Anda dapat terus melunasi semua hutang satu per satu. Saat saldo kecil Anda hilang, Anda melepaskan lebih banyak dolar, yang akan memungkinkan Anda untuk melunasi hutang Anda yang lebih besar lebih cepat. Tujuan utamanya adalah menghabiskan semua uang ekstra Anda untuk utang, mulai dari yang terkecil, sampai Anda membayar semuanya.

3. Cobalah untuk meningkatkan aliran pendapatan Anda

Berapa banyak sumber pendapatan yang Anda miliki saat ini? Jika Anda hanya melakukan satu pekerjaan, bagaimana dengan terlibat dalam bisnis lain atau usaha paruh waktu untuk menghasilkan lebih banyak uang. Ini akan memberi Anda lebih banyak kendali atas keuangan Anda, yang akan memudahkan Anda untuk terbebas dari utang.

Pikirkan tentang kekuatan Anda dan lihat bagaimana Anda dapat menggunakannya. Buat akun di situs web seperti Upwork, tempat Anda dapat bekerja sebagai pekerja lepas di berbagai industri. Dan bahkan jika Anda bukan seorang maestro teknis, semuanya baik-baik saja. Anda masih bisa menjaga seseorang, memotong rumput, atau bekerja sebagai kasir di toko lokal. Jadi, dapatkan lebih banyak uang dan gunakan untuk melunasi hutang Anda. Dan sekali lagi, lakukan ini dengan menggunakan metode bola salju yang telah kita bahas.

4. Buat anggaran … dan patuhi itu

Salah satu cara terbaik dan paling efektif untuk membayar kembali pinjaman adalah dengan mengurangi semua pengeluaran Anda dan hanya membelanjakan jumlah minimum yang diperlukan. Sesulit mungkin, semua ini adalah salah satu cara tercepat untuk menghilangkan hutang dan pasti patut dicoba untuk memperbaiki situasi keuangan Anda.

Anda dapat membuat anggaran bersih yang memungkinkan Anda untuk mengurangi pengeluaran Anda sebanyak mungkin dan hidup hanya pada apa yang benar-benar diperlukan. Karena Anda semua memiliki kebutuhan yang berbeda, anggaran dasar Anda juga akan berbeda. Tetapi satu hal yang umum adalah kenyataan bahwa anggaran akan kehilangan kemewahan seperti makan di luar atau menonton film. Hindari semua pengeluaran yang tidak perlu dan gunakan jumlah yang Anda yakini untuk melunasi hutang Anda. Omong-omong, ketika Anda bebas utang, Anda dapat meninjau anggaran Anda dan meningkatkan pengeluaran Anda, tetapi hanya sebanyak pendapatan Anda memungkinkan. Jangan mengambil lebih banyak hutang untuk memuaskan kerinduan dan keinginan Anda.

5. Jual barang yang tidak kamu butuhkan

Cara mudah mendapatkan uang tunai yang bisa Anda gunakan untuk melunasi pinjaman. Periksa semua barang bawaan Anda dan sisihkan barang-barang yang benar-benar Anda butuhkan dan gunakan secara teratur. Sekarang jual semua barang lain dan gunakan uangnya untuk melunasi hutang. Cara termudah untuk menjual barang mungkin adalah garage sale. Tetapi jika Anda tidak diizinkan untuk menjalankannya di lingkungan Anda, Anda dapat menjual secara online di berbagai situs web seperti eBay.

6. Lihat apakah Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah pada kartu kredit Anda

Berapa biaya dan suku bunga pada kartu kredit Anda? Dan berapa banyak uang yang masuk ke mereka? Secara umum, jumlah ini lebih tinggi dan sering menghabiskan sebagian besar pengeluaran Anda. Tetapi terkadang pemberi pinjaman dapat mengubah dan merevisi suku bunga Anda jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik dan telah melakukan pembayaran tepat waktu. Jadi, bicarakan dengan penyedia kartu kredit Anda dan cobalah untuk menegosiasikan persyaratan yang lebih baik.

7. Negosiasikan tagihan Anda

Penyedia kartu kredit Anda tidak setuju untuk menurunkan suku bunga? Jangan khawatir – coba atur tagihan bulanan Anda yang lain sekarang. Ya, Anda dapat berbicara dengan penyedia utilitas Anda dan mereka biasanya lebih dari bersedia untuk menawarkan Anda kesepakatan yang lebih baik. Mulailah dengan TV satelit dan penyedia layanan kabel Anda karena mereka biasanya yang paling bersemangat untuk bernegosiasi. Persiapkan pertemuan, cari tahu tentang tarif yang ditawarkan oleh penyedia layanan lain dan kemudian presentasikan kasus Anda. Bagaimana jika tidak berhasil? Anda masih melakukan penelitian Anda, bukan? Beralih ke penyedia yang menawarkan biaya lebih rendah untuk paket semacam itu. Anda juga dapat menegosiasikan tagihan internet Anda dengan cara yang sama. Dan omong-omong, gabungkan tagihan internet dan TV Anda jika Anda belum melakukannya, karena Anda bisa mendapatkan harga yang lebih baik jika Anda memilih penyedia yang sama untuk keduanya. Juga cobalah untuk menegosiasikan tagihan medis, premi asuransi, dan jumlah sewa Anda.

8. Pertimbangkan untuk mentransfer saldo

Strategi lain yang bisa Anda coba jika penyedia kartu kredit Anda tidak setuju dengan tarif yang lebih rendah. Opsi transfer saldo cukup umum dan jika Anda melakukan riset, Anda bahkan mungkin menemukan opsi yang memungkinkan Anda memanfaatkan APR 0% selama sekitar 12 atau 15 bulan. Mungkin ada sedikit biaya, biasanya sekitar 3% dari jumlah yang ditransfer, tetapi ini masih merupakan pilihan yang baik. Dalam jangka panjang, Anda dapat menghemat uang yang dapat Anda gunakan untuk melunasi hutang Anda lebih cepat.

9. Gabungkan hutang Anda

Menggabungkan utang dan kredit atau menggabungkan akun memungkinkan Anda untuk menyederhanakan semua akun Anda dengan menggabungkan semua kewajiban Anda menjadi satu pembayaran bulanan. Tidak hanya pinjaman yang lebih mudah untuk dikelola, tetapi Anda juga bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Opsi ini dapat digunakan untuk banyak hutang, banyak kreditur, dan beberapa pembayaran. Semua akun ini diselesaikan melalui program manajemen utang, setelah itu Anda membayar satu kali pembayaran setiap bulan selama 3 hingga 5 tahun ke depan. Ketika Anda melunasi semua hutang Anda dengan pinjaman tunggal baru, Anda menikmati beberapa manfaat seperti pengurangan pengeluaran bulanan, arus kas yang lebih baik, tabungan yang lebih besar, dan stres yang berkurang. Sebelum mengajukan program atau pinjaman, mungkin ada baiknya untuk mendiskusikan semua opsi yang memungkinkan untuk menggabungkan utang dengan penasihat keuangan.

10. Gunakan bonus atau promosi Anda

Apakah majikan Anda memberi Anda bonus atau promosi tahun ini? Atau Anda mungkin telah menerima pengembalian pajak. Apa pun uang ekstra yang Anda dapatkan, hindari membelanjakannya untuk sesuatu yang tidak perlu. Sebaliknya, gunakan untuk pinjaman Anda, membayar lebih dari jumlah minimum.

11. Singkirkan kebiasaan minum susu Anda

Apakah ada kebiasaan Anda yang terlalu mahal dan menghabiskan sebagian besar pengeluaran bulanan Anda? Jika Anda berhutang, Anda harus mencoba untuk menyingkirkan semua kebiasaan mahal Anda. Cari tahu bagaimana Anda menghabiskan uang setiap hari dan kemudian putuskan apakah pembelian ini benar-benar layak atau tidak.

Minum dan merokok adalah kebiasaan yang harus Anda tinggalkan, tidak hanya untuk mengurangi pengeluaran Anda, tetapi juga untuk meningkatkan kesehatan Anda. Jika Anda sering makan di luar, hindari juga.

12. Hindari penggunaan kartu kredit

Ketika Anda mencoba untuk melunasi hutang Anda lebih awal, Anda harus benar-benar berhenti menggunakan kartu kredit agar tidak menambah jumlah yang harus dibayar. Apakah itu tampak sulit? Tinggalkan kartu Anda di rumah alih-alih menyimpannya di dompet Anda. Jika Anda perlu menggunakannya untuk keadaan darurat, maka pastikan untuk membayar jumlah penuh di lain waktu sehingga tidak ada bunga yang ditambahkan. Pilihan lain mungkin menggunakan kartu debit yang membiayai transaksi dari jumlah di rekening bank Anda. Anda hanya menggunakan uang Anda sendiri agar tidak menambah hutang Anda.

Sekarang Anda bebas hutang

Ikuti saran kami dan Anda akan dapat membayar semua hutang Anda. Dan ketika Anda mencapai tujuan itu, apa yang Anda lakukan selanjutnya? Inilah yang kami tawarkan.

Perlakukan diri Anda

Karena Anda memang pantas mendapatkannya setelah semua upaya tersebut berhasil meminimalkan pengeluaran Anda untuk menghilangkan hutang. Jadi biarkan diri Anda rileks, tetapi jangan melakukan sesuatu yang terlalu boros.

Tinjau anggaran Anda

Sejauh ini, Anda telah membayar semua uang ekstra Anda untuk menghilangkan hutang Anda, tetapi sekarang setelah tujuannya tercapai, Anda dapat menggunakan uang itu untuk hal lain. Apakah Anda pikir Anda terbakar di tempat kerja? Istirahatlah kalau begitu. Atau Anda dapat menggunakan uang itu untuk proyek perbaikan rumah.

Tapi apa pun yang Anda lakukan, buatlah rencana keuangan yang tepat. Dan rencana ini tidak boleh didasarkan pada meminjam lebih banyak uang. Karena kalau begitu, tidak ada gunanya menghilangkan hutang.

Tingkatkan tabungan

Karena Anda tidak lagi memiliki hutang, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menambah dana darurat Anda. Jika rekening tabungan Anda sudah cukup mengesankan, maka mungkin Anda bisa mulai menabung untuk membeli mobil baru atau uang muka jika Anda tinggal di apartemen sewaan.

Tingkatkan akun pensiun Anda

Berapa banyak uang yang Anda sisihkan untuk pensiun sejauh ini? Pikirkan cara untuk meningkatkan rencana pensiun Anda. Anda dapat meningkatkan cicilan bulanan atau mendaftar untuk paket lain.

Ingatlah bahwa jika Anda meningkatkan kontribusi Anda hanya 5% atau 10%, semuanya akan bertambah dalam jangka panjang dan menjadi signifikan saat Anda pensiun.

Pertimbangkan investasi alternatif

Karena penghasilan tambahan selalu diinginkan, bukan? Investasikan tabungan Anda dalam proyek atau usaha baru. Anda dapat memasuki pasar real estat, pasar saham, atau industri lainnya. Itu semua tergantung pada jumlah yang Anda bersedia untuk berinvestasi. Apa pun yang Anda pilih, analisis risikonya dan buat strategi mitigasi yang efektif.

Buat bisnis sampingan

Anda bahkan dapat membuat bisnis sampingan jika Anda memiliki cukup waktu dan keterampilan berwirausaha. Lakukan dengan benar dan jika Anda cukup beruntung, Anda mungkin tidak perlu bekerja lagi.

Ikuti terus blog kami untuk mendapatkan kiat-kiat keuangan hebat lainnya.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button