Keuangan

Utang publik AS dan utang konsumen – tumbuh dan berbahaya di tahun 2008

Menurut Laporan Utang Konsumen terbaru yang diterbitkan oleh Federal Reserve, utang konsumen AS lebih dari $2,5 triliun. Setiap tahun, jumlah utang kartu kredit di Amerika semakin meningkat. Mengapa utang kartu kredit AS di luar kendali? Nah, ada beberapa alasan peningkatan tahunan utang konsumen di Amerika Serikat.

Salah satu alasan orang Amerika semakin terjerat utang adalah karena upah tidak cukup meningkat untuk memenuhi kenaikan inflasi. Laporan tentang tren volatilitas laba selama 20 tahun terakhir oleh Kantor Anggaran Kongres AS (CBO) menyatakan bahwa kira-kira “satu dari lima melihat pendapatan mereka turun 25 persen antara tahun 2002 dan 2003, dan sekitar satu dari tujuh telah melihat pendapatan mereka menurun. pendapatan turun “turun lebih dari 40 persen. Penurunan signifikan dalam pendapatan orang Amerika ini berarti bahwa sementara harga gas, makanan, bahan makanan, pakaian, utilitas dan kebutuhan dasar lainnya meningkat , gaji rata-rata tidak dipertahankan.

Alasan lain mengapa utang konsumen AS meningkat adalah bahwa perusahaan kartu kredit menghabiskan miliaran setiap tahun untuk menarik pelanggan baru dan meningkatkan batas untuk pelanggan saat ini. Utang kartu kredit Amerika rata-rata lebih dari $9.000, dan bahkan dalam krisis kredit saat ini, aliran penawaran kartu kredit terus berlanjut.

Namun, penawaran kartu kredit tidak berarti bahwa penerima harus mendaftar. Hutang kartu kredit di Amerika tidak akan tumbuh pesat jika konsumen lebih realistis dengan anggaran mereka. Sikap masyarakat kita telah menjadi “Saya menginginkannya sekarang, meskipun saya tidak mampu membelinya, jadi saya akan menagihnya.” Jika konsumen lebih disiplin dalam pengeluarannya, utang kartu kredit di Amerika akan berbalik.

Apa pun alasan Anda memiliki utang kartu kredit, Anda memerlukan opsi pengurangan utang yang solid. Konsolidasi hutang kartu kredit dan pinjaman konsolidasi hutang adalah metode serupa untuk menghilangkan hutang yang dapat menguntungkan konsumen dengan kredit yang baik. Penyelesaian hutang dan kebangkrutan adalah pilihan pengurangan hutang yang layak bagi konsumen dengan riwayat kredit yang buruk.

Utang publik AS pada tahun 2008

Utang publik AS (dari pemerintah federal) telah meningkat selama beberapa dekade. Utang federal bruto meningkat secara signifikan dari $ 909 miliar pada tahun 1980 menjadi sekitar $ 9.575 miliar pada tahun 2008 (Utang federal sekitar $ 9.509 miliar pada Juli 2008). Selama 28 tahun ini, peningkatannya sekitar $ 8.666 miliar dolar atau sekitar 10,53 kali lipat untuk meningkat sekitar 953%. (Sumber: Kantor Manajemen dan Anggaran AS, Anggaran Pemerintah Amerika Serikat, Tabel Sejarah, tahun.) Pada tahun 2008, kami menghadapi defisit federal sebesar $560 miliar hingga $900 miliar (angka resmi akan mendekati $560 miliar ). untuk alasan politik dan bisnis.) Berapa banyak lagi hutang Anda jika kami hanya membelanjakan $600 miliar lagi daripada yang kami kumpulkan dari pajak federal AS pada tahun 2008? Jika Anda membagi $600 miliar dengan 100 juta pekerja, maka Anda mendapatkan $6.000 per pekerja. Jika Anda membagi defisit federal dari $ 600 miliar menjadi 160 juta pekerja, maka Anda mendapatkan $ 3.750 untuk setiap pekerja. Populasi Amerika Serikat pada pertengahan 2008 adalah sekitar 300 juta. Membagi $600 miliar dengan $300 juta sama dengan $2.000 untuk setiap warga negara AS, termasuk anak di bawah 10 tahun dan orang di atas 90 tahun.

Sebagian dari peningkatan utang pemerintah AS kita (utang nasional, federal) antara tahun 2003 dan 2012 akan disebabkan oleh perang kita di Irak dan Afghanistan jika pertempuran berlanjut hingga 2012. Berapa biayanya? Meskipun angka sulit ditemukan dan perkiraan sering menyimpang hingga 50% atau lebih, biaya perang ini pada tahun 2007 adalah sekitar $ 200 miliar. $200 miliar itu dalam 10 tahun akan menjadi $2 triliun, atau $2 triliun. Karena ada beberapa tahun sejak tahun 1965 di mana kita telah melunasi hutang nasional, kita mungkin tidak akan dapat membayar kembali $ 2.000 miliar itu dalam 10 hingga 15 tahun ke depan. Bunga $ 2.000 miliar pada 6% dalam satu tahun adalah $ 120 miliar. Anda sekarang dapat mulai melihat ruang lingkup masalahnya. Biaya, termasuk bunga, dari perang ini dapat dengan mudah mencapai setidaknya $ 3 triliun dari tahun 2003 hingga 2022. $ 3 triliun, atau $ 3 triliun dibagi $ 300 juta, sama dengan $ 10.000 untuk setiap warga negara Amerika. Perang yang mahal selama lebih dari 2 atau 3 tahun cenderung membawa utang baru dalam jumlah yang sangat besar kepada pemerintah AS dan warga negara Amerika.

Defisit perdagangan AS adalah sumber besar lain dari meningkatnya utang pemerintah AS. Tabel berikut berasal dari situs web Biro Sensus AS (www.census.gov/foreign-trade/statistics/historical pada 15 Juli 2008):

Neraca perdagangan tahunan

Tingkat Perdagangan Tahun di Amerika Serikat

Saldo sebelumnya

untuk miliaran dolar setahun

1994 -98.5

1995 -96,4 98

1996 -104,1 108

1997 -108,3 104

1998 -166.1 153

1999 -265.1 160

2000 -379.8 143

2001 -365.1 96

2002 -423.7 116

2003 -496.9 117

2004 -607,7 122

2005 -711.6 117

2006 -753,3 106

2007 -700.3 93

2008

Januari -57,9

Februari -60,6

Maret -56,5

April -60,5

Mei -59,8

Angka tersebut disesuaikan secara musiman.

Rata-rata per bulan untuk tahun 2008 adalah -59

5 bulan pertama setiap tahun untuk tahun 2008 -709 miliar dolar

Anda mungkin memperhatikan bahwa neraca perdagangan luar negeri telah meningkat dari defisit -98,5 miliar pada tahun 1994 menjadi -379,8 miliar pada tahun 2000 menjadi defisit perdagangan yang diproyeksikan sekitar $-709 miliar pada tahun 2008. Peningkatan total sejak tahun 1994 pada tahun 2008 mungkin akan menjadi sekitar 620%! Anehnya, dalam sekitar 14 tahun, defisit perdagangan AS akan lebih dari 7 kali lipat jumlah tahun 1994. Jika inflasi meningkat 5% dalam 14 tahun, maka faktornya hanya sekitar 2 kali lipat.

Menurut Departemen Keuangan AS (http://www.treasurydirect.gov/NP/NPGateway), warga negara AS pada 3 Juli 2008, berutang sekitar $ 9,492 miliar, atau sekitar $ 9,49 triliun. Utang nasional pada 3 Juli 1998, adalah sekitar $ 5,53 triliun. Dengan demikian, dalam 10 tahun telah meningkat sekitar 72%. Sementara tingkat bunga tidak diketahui untuk 12 bulan ke depan, dengan bunga 5%, tingkat bunga dalam dolar atas utang pemerintah AS akan menjadi sekitar 0,475 triliun dolar atau 475 miliar dolar. Membagi $ 475 miliar dengan 100 juta pembayar pajak sama dengan $ 4.750 untuk setiap pembayar pajak. (Saya menggunakan angka 100 juta karena itu sepersepuluh dari satu miliar, sehingga Anda dapat mengalikan miliar dengan 10 dan mendapatkan jumlah dolar per orang, dan mungkin tidak lebih dari 100 juta pembayar pajak individu mampu membayar hal-hal sebagai bunga nasional utang dan defisit perdagangan, jadi membagi $475 miliar dengan 100 juta wajib pajak sama dengan $475 x 10 = $4.750 untuk setiap wajib pajak.)

Bagaimana hal ini mempengaruhi Anda? Dalam beberapa cara; sebuah buku akan diperlukan untuk menjelaskannya. Beberapa caranya adalah sebagai berikut: · Peningkatan utang nasional AS berarti total utang AS meningkat. Sebagian dari utang ini adalah karena asing. Ketika bunga dibayarkan, sebagian dari uang itu mengalir dari ekonomi AS ke pemerintah asing, perusahaan, dan individu. Peningkatan utang nasional AS sering berarti bahwa suku bunga AS meningkat. Misalnya, suku bunga hipotek dan kredit mobil sering meningkat. Peningkatan defisit perdagangan AS, yang berarti bahwa uang dan pekerjaan mengalir keluar dari AS. Pekerjaan lain mungkin membayar lebih sedikit sebagai uang langsung dan manfaat tambahan. Hilangnya teknologi biasanya mengikuti pekerjaan di bidang teknik dan TI. · Pajak mungkin perlu dinaikkan untuk melunasi kenaikan bunga atas utang pemerintah AS.

Meningkatnya utang nasional AS dan bertambahnya defisit perdagangan berarti nilai dolar AS menurun dibandingkan dengan mata uang yang lebih stabil di dunia. Mengekspor sedikit lebih mudah, tetapi mengimpor lebih mahal. Inilah salah satu alasan mengapa minyak impor naik dari $60 per barel beberapa tahun lalu menjadi lebih dari $140 pada Juli 2008. Inflasi utama meningkat dengan defisit federal yang lebih besar. Inflasi pada tahun 2008 hingga 2012 dapat dengan mudah antara 8% dan 15% setiap tahun. Namun, kami mungkin memiliki beberapa kekuatan deflasi pada tahun 2009 untuk membawa persentase menjadi sekitar 2%.

Ketika pemerintah federal meminjam lebih banyak uang, seringkali menyulitkan individu dan usaha kecil untuk meminjam uang ekstra. Pemberi pinjaman meminjam uang dari pemerintah federal alih-alih individu atau perusahaan kecil yang lebih berisiko.

Pembayaran jaminan sosial kepada individu akan meningkat selama 10 tahun ke depan dan seterusnya. Bagian dari uang untuk membiayai defisit federal tahunan berasal dari Dana Jaminan Sosial. Misalnya, jika defisit federal adalah $ 800 miliar pada 2010, maka $ 400 miliar dapat berasal dari pinjaman dari Dana Jaminan Sosial. Akan ada kurang dari $ 100 miliar setahun dalam pinjaman dari dana tersebut, karena hampir semua uang akan dikembalikan kepada penerima. Kemudian, ketika kita memiliki total utang nasional lebih dari $10 triliun dan defisit tahunan lebih dari $500 miliar, maka akan sangat sulit untuk membayar penerima jaminan sosial. Kompensasi harus dikurangi, pajak dinaikkan, atau keduanya. Jadi utang negara merugikan pembayaran jaminan sosial di masa depan.

Opsi keringanan utang di tahun 2008

Meskipun utang konsumen di Amerika Serikat telah meningkat ke tingkat yang mengkhawatirkan, konsumen masih memiliki beberapa pilihan untuk keringanan utang. Hal penting yang harus diingat konsumen adalah setiap opsi pengurangan utang memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Kalkulator utang kartu kredit juga dapat membantu Anda menentukan metode penghapusan utang terbaik untuk Anda. Memilih opsi pengurangan utang yang tepat sangat penting untuk kembali ke keharmonisan finansial. Kami menawarkan kalkulator utang dan opsi keringanan utang di situs web kami di [http://www.DedicatedToDebtRelief.com] .

Pembaruan untuk 9 Oktober 2008

Krisis kredit dan dana talangan federal sudah menjadi fakta. Bagian di atas ditulis pada bulan Juli 2008, kecuali komentar bahwa inflasi pada tahun 2009 bisa sekitar 2 persen. Bahkan di bulan Juli, banyak ekonom dan yang disebut pakar keuangan mengatakan kita tidak berada dalam resesi dan ekonomi secara umum stabil. (Apa definisi mereka tentang “ekonomi yang sehat?”) Pada tanggal 9 Oktober, Kongres dan Presiden Amerika Serikat menandatangani paket bantuan keuangan senilai $850 miliar. Sementara minyak berada di bawah $100 per barel, saya memperkirakan akan lebih dari $130 pada Agustus 2009 dan bisa lebih dari $150. Dan bailout federal $ 850 miliar ini akan meningkatkan inflasi pada 2009-2013, meskipun inflasi bisa turun menjadi sekitar 2% pada 2009 karena resesi, kekurangan dana pinjaman dan kurangnya kepercayaan konsumen.

Pinjaman untuk usaha kecil dan individu akan lebih sulit diperoleh pada tahun 2009. Hal ini kemungkinan akan menyebabkan lebih banyak PHK dan kebangkrutan dari usaha kecil dan individu.

Pada bulan Oktober 2008, saya menulis sebuah artikel, “Penyelamatan – Wajib Pajak dan Warga Biasa Membayar untuk Penyelamatan Ekonomi AS.” Artikel ini menjelaskan beberapa faktor penyelamatan utama dan beberapa bahaya jangka panjang.

Hak Cipta 2008 oleh Kenneth C. Summerford

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button